Si eres autónomo y has tenido un accidente de tráfico vas a poder reclamar una indemnización siempre que no seas el culpable exclusivo del siniestro.
Los autónomos son un colectivo especialmente afectado cuando sufren un accidente de circulación, y hasta hace poco tiempo tenían una protección menor a la de los trabajadores por cuenta ajena.
Como trabajador autónomo tienes el problema de que “si no trabajas, no cobras”, y al depender tus ingresos del desarrollo de tu actividad un siniestro te supone un importante perjuicio.
En este artículo te explicamos tus derechos en caso de ser víctima de un accidente, qué ocurre si tu accidente es “in itinere” y cómo reclamar el lucro cesante, una parte fundamental de tu indemnización.
Recuerda asesorarte desde el primer momento con abogados especialistas en siniestros, porque tu caso tiene una serie de particularidades que debes conocer para reclamar con garantías.
Los problemas de ser autónomo y tener un accidente de tráfico
Conocemos muy bien las especiales dificultades que vas a tener como autónomo si eres víctima de un accidente de circulación.
Para empezar, tu principal preocupación va a ser que si no trabajas no vas a generar ingresos, y esto le ocurre a la casi totalidad de los autónomos, que van a perder dinero desde que sufren el siniestro.
Si tienes una tienda, un pequeño negocio, eres taxista o incluso si trabajas en casa, todo va quedar sin atender cuando has sufrido lesiones y tienes que cogerte una baja laboral por el accidente.
Esto puede suponerte importantes pérdidas económicas que en ocasiones son difíciles de cuantificar a efectos de reclamar tu indemnización, como luego veremos.
Por otro lado, el miedo a no generar ingresos por culpa del accidente lleva a muchos autónomos a recortar su tiempo de convalecencia por las lesiones sufridas para volver al trabajo cuanto antes, lo que repercute negativamente en su recuperación.
El problema de las bajas laborales de los autónomos en la reclamación por un accidente
Muchos autónomos evitan cogerse una baja laboral por las lesiones sufridas en un siniestro porque no quieren estar sin trabajar para evitar la pérdida de ingresos.
Sin embargo, la baja laboral es inevitable en muchos accidentes donde los daños sufridos requieren un tiempo de incapacidad temporal obligado.
La situación se complica para los autónomos si tienen que reclamar una indemnización por lesiones graves en el accidente, porque en estos casos sus pérdidas económicas pueden ser muy elevadas.
No es recomendable reducir el tiempo de baja y recuperación tras un accidente por querer reincorporarte a la actividad laboral cuanto antes, dado que tu situación física se va a ver afectada al no haberte restablecido del todo.
Demostrar las pérdidas económicas, otro gran obstáculo de tu reclamación
Para muchos autónomos resulta muy complicado acreditar las pérdidas económicas que sufren en un accidente.
Un ejemplo muy habitual es el de los taxistas, que no cobran siempre la misma cantidad.
No olvides que una parte fundamental de tu reclamación por un accidente siendo autónomo va a ser el lucro cesante, es decir, esas pérdidas o ganancias no obtenidas a consecuencia directa del siniestro.
Las compañías de seguros no suelen pagar el lucro cesante, y sin embargo es un concepto fundamental de tu indemnización como trabajador por cuenta propia.
Por eso te recomendamos siempre que te asesores legalmente para poder probar con la documentación que corresponda esos perjuicios económicos sufridos.
La discusión sobre la culpa en un siniestro también afecta a los autónomos
Ya sabes que no puedes reclamar indemnización alguna si tienes la culpa exclusiva del accidente, y esto ocurre en cualquier siniestro de circulación y a cualquier víctima perjudicada.
Siendo autónomo también puedes verte afectado por un accidente donde te discuten la responsabilidad, el contrario niega la culpa o hay versiones contradictorias.
Esto te complica siempre la reclamación porque la mayoría de discusiones sobre la culpa acaban en los Tribunales, dado que las aseguradoras se van a negar a indemnizarte en estos casos.
Nunca te fíes cuando una aseguradora te responsabilice del accidente y busca ayuda legal especializada de inmediato para asesorarte, porque muchos de estos casos dudosos se pueden reclamar.
Soy autónomo y he tenido un accidente de tráfico “in itinere”: ¿puedo reclamar?
Hay autónomos que se desplazan todos los días desde su domicilio hasta su tienda o negocio.
Esto implica que como cualquier trabajador pueden sufrir un accidente en estos desplazamientos, es decir, el conocido como “accidente in itinere”.
La Ley General de la Seguridad Social indica que es accidente in itinere el que sufre un trabajador en el trayecto que va desde su domicilio a su lugar de trabajo o al revés.
Ahora bien, si tu trabajo como autónomo es conducir y tienes un siniestro mientras conduces desempeñando tu actividad profesional también se considera accidente in itinere.
Cambios normativos en los accidentes in itinere de los autónomos
Hasta hace poco tiempo el accidente in itinere no se reconocía como laboral al colectivo autónomo, hasta que llegó la reforma de la Ley 6/2017.
A partir de dicha reforma la cosa cambia, y ahora si eres autónomo dispones de cobertura en caso de sufrir un accidente in itinere, tal y como indica el artículo 14 de la Ley 6/2017 de Reformas Urgentes del Trabajo Autónomo.
De esta forma si eres autónomo y has tenido un accidente de tráfico al ir o al volver de tu lugar de trabajo a tu domicilio tienes derecho a percibir una prestación por incapacidad laboral siempre que cotices por contingencias profesionales.
¿Qué ocurre si trabajas en casa y tienes que salir a una reunión con un cliente, sufriendo el accidente en ese desplazamiento?
En este caso y siempre que puedas demostrarlo (lo que no es sencillo) también se trataría de un accidente in itinere.
Si tienes un accidente in itinere como autónomo debes cumplir unos requisitos
Para que el accidente de tráfico que has tenido como autónomo se considere in itinere, además de los requisitos generales que se exigen a todos los trabajadores debes cumplir estos otros:
➡️ No puede coincidir tu domicilio fiscal como autónomo y el del lugar donde vives, porque hablamos de accidentes donde te desplazas de tu casa a tu lugar de trabajo.
➡️ El recorrido que haces en tu desplazamiento debe ser siempre el mismo, el habitual que realizas todos los días.
➡️ El accidente debe ocurrir fuera de tu jornada laboral, no en el horario habitual de desempeño de tu actividad profesional.
➡️ Debes tener contratada la cobertura de contingencia profesional, que es voluntaria, porque los autónomos sólo tienen como obligatoria la contingencia común, que no cubre estos accidentes in itinere.
¿Tienes un accidente de tráfico in itinere como autónomo y cumples los requisitos?
En este caso tienes, por un lado, unas coberturas al ser accidente laboral que incluyen asistencia médica en tu mutua laboral, gastos gratuitos de farmacia y si tienes baja laboral te pagan el 75% de tu base de cotización durante tu periodo de baja.
Si sufres lesiones graves que te dejan secuelas por el accidente de tráfico tendrás derecho a prestaciones por incapacidad permanente, y lo mismo en caso de fallecimiento.
También hay derecho a prestaciones por viudedad, orfandad y muerte.
Todo ello al margen de la reclamación de la indemnización que te corresponda por responsabilidad civil por las lesiones y daños que hayas sufrido en el accidente y que se van a valorar aplicando el Baremo de Tráfico, como ahora veremos.
¿Qué indemnización puedo pedir si soy autónomo y he tenido un accidente de tráfico?
Ya sabemos que si no tienes la culpa exclusiva del siniestro puedes reclamar también como autónomo igual que cualquier otra víctima una indemnización por todos los perjuicios que hayas tenido.
La valoración y cálculo de tu indemnización varía en función de los daños materiales, daños personales y perjuicio patrimonial que has sufrido, y que hay que valorar en cada caso concreto.
Las compañías de seguros nunca hacen ofertas de pago realistas, y te van a ofrecer una indemnización por debajo de lo que deberían pagarte.
Por eso es tan importante que tengas ayuda legal en la reclamación para recibir una indemnización justa, incluyendo el lucro cesante que para los autónomos puede suponer mucho dinero según el caso.
Reclamar como autónomo tus daños materiales
Si en el accidente ha resultado dañado tu coche, tu moto o tu bicicleta tienes derecho a que te reparen los daños que hayas tenido o el siniestro total en caso de que la reparación sea superior a su valor venal.
Los daños materiales son un perjuicio importante para los autónomos cuyo trabajo consiste en conducir, como pueden ser los taxistas.
Un taxista necesita su taxi para trabajar, por lo que todo el tiempo que su vehículo esté reparándose en el taller estará perdiendo dinero al no poder trabajar, perjuicio que se reclama como lucro cesante.
Cualquier objeto que llevaras en el momento del accidente que haya resultado dañado también puede reclamarse.
Por ejemplo, el ordenador que llevabas en el coche, el casco de tu moto o bici, un teléfono móvil que se rompe o unas gafas dañadas en el accidente.
Estos daños deben acreditarse con fotografías y facturas de arreglo o presupuestos de reparación.
Reclamar como autónomo tus lesiones
La parte de lesiones es una de las más complejas de valorar y calcular, porque las víctimas de un siniestro no conocen el Baremo de Tráfico y tampoco saben aplicarlo.
De esta forma están en desventaja, porque no van a saber si la compañía de seguros está haciendo una oferta correcta por todos los daños sufridos.
Muchos perjudicados no saben qué tienen que hacer después de un accidente de tráfico, y pueden cometer un error que les deje sin la indemnización que les corresponde.
A la hora de valorar tus lesiones en el accidente es fundamental la primera asistencia médica, que debes tener antes de que pasen 72 horas desde el accidente, por lo que debes acudir al Hospital lo antes posible y con ese límite de tiempo.
En caso contrario la aseguradora no va a pagarte ninguna indemnización, aunque tus lesiones estén acreditadas después de esas 72 horas.
Tu indemnización por el accidente como autónomo será mayor o menor en función de los daños que hayas tenido.
Si tienes lesiones más leves, como la típica cervicalgia por accidente de tráfico, tienes muchas posibilidades de que la compañía de seguros te ofrezca una indemnización mínima o no quiera pagarte si tus daños materiales son escasos.
Esto no significa que con pocos daños materiales y una lesión cervical no puedas reclamar, pero es muy probable que tengas que hacerlo en el Juzgado, porque las aseguradoras ponen muchos obstáculos para pagar este tipo de daños.
Si has tenido lesiones graves la situación se te complica como autónomo, porque a las pérdidas económicas que vas a tener hay que añadir un largo periodo de recuperación y la dificultad para valorar los daños sufridos.
Para cuantificar las lesiones siempre vas a necesitar ayuda legal porque hay que aplicar bien el Baremo de Tráfico y reclamar todos los conceptos que te correspondan.
En términos generales tu indemnización por lesiones incluye:
➯ Los días de curación, que se cuentan desde que tuviste el siniestro hasta que tu médico te da el alta médica.
Estos días se pagan con cuantías diferentes según has tenido que estar en el Hospital, has tenido que coger una baja laboral como autónomo o has requerido sólo tratamiento rehabilitador.
➯ Las intervenciones quirúrgicas que hayas requerido para tratarte las lesiones sufridas en el siniestro.
➯ Las secuelas que te queden una vez recibes el alta médica, que pueden ser funcionales o estéticas, y que se valoran por puntos, número de secuelas y tu edad en el accidente.
Las secuelas deben estar acreditadas en los informes médicos y las compañías suelen valorarlas en mínimos para pagarte menos indemnización.
➯ Otros factores de corrección que indica el Baremo y se aplican en caso de lesiones más graves y en función de la situación de cada víctima, como es el perjuicio por pérdida de calidad de vida por las secuelas.
Esta parte de la indemnización es muy compleja de calcular y puede suponer muchos miles de euros que puedes perder si no tienes ayuda legal para reclamarlos.
La reclamación como autónomo del perjuicio patrimonial
Esta parte de tu indemnización es muy importante si eres autónomo, en especial cuando tienes que reclamar el lucro cesante, uno de los conceptos incluidos en este apartado.
Hablamos de perjuicio patrimonial cuando has tenido perjuicios de índole económica a consecuencia del accidente.
Por un lado, puedes reclamar el daño emergente, que consiste en todos los gastos que te ha supuesto el siniestro.
Entre ellos están los de medicamentos o farmacia, rehabilitación, pruebas médicas que has tenido que hacerte o desplazamientos a las consultas médicas.
Por otro lado, tenemos el lucro cesante, que comprende las pérdidas económicas que te ha supuesto el accidente, o las ganancias que no has obtenido por el siniestro.
En un autónomo el lucro cesante es un concepto fundamental a reclamar, pero la complejidad para acreditarlo suele suponer un gran problema de cara a las aseguradoras, que no suelen pagarlo en sus ofertas motivadas.
¿Cómo reclamar lucro cesante como autónomo si he tenido un accidente de tráfico?
Sabemos que tu gran preocupación cuando tienes un accidente siendo autónomo es el dinero que vas a perder cada día que estés restableciéndote, porque eso significa no poder atender tu negocio.
Estas pérdidas o ganancias previstas que has dejado de percibir por culpa del siniestro deben reclamarse como lucro cesante en tu indemnización.
Las aseguradoras siempre te van a discutir este concepto, que no reconocen habitualmente ni pagan en sus ofertas.
La dificultad está en poder acreditar esas pérdidas o ganancias no obtenidas, que en los autónomos puede ser muy complejo de demostrar.
¿Cómo suele acreditarse?
- Aportando documentos que justifiquen tus ingresos del último año.
- Justificando cuál ha sido la media de tus ingresos en los tres años anteriores al siniestro.
¿Qué ocurre en el caso de los taxistas?
Si eres taxista debes tener en cuenta el tiempo que no puedes trabajar con tu taxi, bien porque tus lesiones te impiden desempeñar tu actividad laboral, o bien porque no puedes usar el taxi el tiempo que permanece en el taller.
Para un taxista resulta complicado demostrar qué facturación real ha tenido al tributar normalmente por módulos.
Para reclamar el lucro cesante deberás aportar por un lado un justificante que demuestre cuánto tiempo ha estado tu taxi reparándose en el taller.
Por otro puedes solicitar a tu Asociación gremial un certificado justificativo de tus ingresos.
Cada caso es distinto, por eso conviene que busques ayuda legal para demostrar el lucro cesante en tu reclamación.
¿Te quedan dudas o preguntas?
¿Eres autónomo, has tenido un accidente de tráfico y quieres asesorarte para reclamar tu indemnización?
En Valenzuela y Resel Abogados hemos ayudado a muchos autónomos como tú y sabemos qué y cómo puedes reclamar que te indemnicen por todos los perjuicios sufridos.
Puedes llamarnos o dejarnos aquí tu consulta y te daremos toda la información que necesitas sin compromiso.
